Découvrez notre analyse de la mutuelle santé pour animaux, Animal Assur

Chez Animal Assur, la ligne qui décide de tout n'est pas le taux de remboursement affiché à 100 pour cent, c'est la franchise de 25 pour cent par acte, plancher 20 euros, plafond 100. Posée sur une vraie facture vétérinaire, elle change le résultat du simple au double.

Qui est cet assureur

Animal Assur est née en 2021, fondée par deux associés, Pierrick et Arnaud, sur un positionnement de prix bas et de contrats courts à lire. La compagnie couvre les chiens et les chats, avec une entrée de gamme annoncée sous les 10 euros mensuels. Comme toutes les offres de ce marché, les garanties et les tarifs bougent d'une année sur l'autre : les chiffres ci-dessous sont ceux du barème publié, à revérifier sur les conditions générales au moment de signer.

Le marché français de l'assurance animale reste peu équipé, autour de 7 à 8 pour cent des chiens et chats couverts, contre plus de 25 pour cent en Suède ou au Royaume-Uni. Les nouveaux entrants comme Animal Assur jouent précisément sur cet écart, avec des souscriptions en ligne et des formules simplifiées.

Les trois formules, et ce qu'elles couvrent vraiment

• Starter : hospitalisation seule, maladie ou accident, prise en charge à 100 pour cent jusqu'à 1 200 euros par an. Les consultations courantes, les analyses et les médicaments hors hospitalisation restent à votre charge.
• Vitalité : ajoute les soins courants jusqu'à 1 600 euros annuels et un forfait prévention de 30 euros par an.
• Sérénité : soins courants et hospitalisation réunis sous un plafond de 2 500 euros, avec 100 euros de budget prévention.

La formule Starter est la moins bien comprise. Elle ne sert à rien pour le quotidien, mais elle répond exactement au scénario qui ruine un budget : la torsion d'estomac, la fracture, l'occlusion par corps étranger, ces interventions à 1 000 ou 2 000 euros qui tombent sans prévenir. Si votre objectif est de vous protéger contre la catastrophe et non de lisser les visites de routine, c'est un choix cohérent.

Ce que la franchise par acte implique au quotidien

La différence entre une franchise annuelle et une franchise par acte se voit sur une année chargée. Avec une franchise annuelle de 100 euros, vous la payez une fois, en janvier, et tout le reste de l'année est remboursé plein pot. Avec une franchise par acte, chaque facture repart de zéro.

Un chien qui enchaîne cinq consultations dans l'année à 55 euros pièce laisse 100 euros de franchises cumulées, sur 275 euros de dépenses. Le taux réel de remboursement tombe autour de 64 pour cent, alors que le contrat annonce 100. Ce n'est pas de la publicité mensongère, c'est de la lecture incomplète, et cela vaut pour la moitié des assureurs du marché.

Les conditions d'accès, à vérifier avant de s'attacher au prix

La souscription est ouverte de 3 mois à 8 ans. Cette limite haute est plus généreuse que chez plusieurs concurrents qui ferment à 6 ou 7 ans, ce qui intéresse ceux qui adoptent un chien adulte en refuge. Attention toutefois au mécanisme classique du secteur : ce qui a déjà été diagnostiqué avant la signature reste exclu à vie, et pour un chien de 7 ans le dossier médical n'est jamais vierge.

Une option de responsabilité civile est proposée pour les chiens de catégories 1 et 2, ceux que la loi française soumet à permis de détention. Pour les autres chiens, cette garantie existe déjà dans la plupart des contrats d'habitation multirisque, vérifiez avant de la payer deux fois.

Notre avis

Animal Assur tient sa promesse de prix : sous 10 euros pour une entrée de gamme, c'est parmi les tarifs les plus bas du marché français. Le revers se lit dans les plafonds, modestes sur les deux premières formules, et dans la franchise par acte, qui grignote les remboursements sur les petits montants. Les remarques les plus fréquentes des assurés portent sur les délais de traitement des dossiers, un point à surveiller pour qui a besoin d'être remboursé vite après une avance de plusieurs centaines d'euros.

Le contrat se défend pour un animal jeune, chez quelqu'un qui cherche à couvrir l'accident grave sans payer 40 euros par mois. Il se défend moins pour un chien à prédispositions connues, bouledogue, carlin, berger allemand, chez qui le plafond annuel sera atteint plus d'une fois dans la vie. Dans ce cas, mieux vaut payer plus cher un plafond à 2 500 euros que d'économiser 8 euros mensuels sur une garantie qui s'arrêtera au mauvais moment.

Un dernier point, valable quel que soit l'assureur : votre vétérinaire reste le seul interlocuteur pour décider d'un soin. Aucune grille de remboursement ne doit arbitrer un diagnostic, et un devis détaillé demandé avant l'intervention vous permettra de savoir exactement ce que le contrat prendra en charge.

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